Como gestores, assumimos grandes riscos o tempo todo. Uma caracter\u00edstica importante de um bom executivo \u00e9 prever e se preparar para eles. Por\u00e9m, existem riscos t\u00e3o desconhecidos e alheios \u00e0 nossa gest\u00e3o e controle, que mesmo excelentes profissionais n\u00e3o s\u00e3o capazes de prev\u00ea-los.<\/p>\n
Mesmo quando n\u00e3o estamos envolvidos, podemos sofrer danos apenas por fazer parte de uma organiza\u00e7\u00e3o. E ser legalmente penalizados por preju\u00edzos financeiros e morais sobre assuntos aos quais n\u00e3o tivemos acesso ou controle.<\/p>\n
Este tipo de risco tem crescido muito. O momento pol\u00edtico-econ\u00f4mico brasileiro \u00e9 particularmente turbulento. S\u00e3o in\u00fameros casos de executivos e empresas que tiveram suas estruturas e reputa\u00e7\u00e3o abaladas por esc\u00e2ndalos de corrup\u00e7\u00e3o. Imagine o impacto da opera\u00e7\u00e3o Lava Jato, por exemplo, considerando n\u00e3o somente as empresas diretamente envolvidas, mas toda a cadeia de valor de seus neg\u00f3cios.<\/p>\n
O maior risco, por\u00e9m, n\u00e3o \u00e9 o patrimonial. Sim, ele pode ser impactante, mas a pior situa\u00e7\u00e3o \u00e9 aquela que afeta a reputa\u00e7\u00e3o e a fam\u00edlia dos envolvidos. Existe um seguro especial que protege os executivos nestas situa\u00e7\u00f5es, o D&O.<\/p>\n
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O beab\u00e1 do D&O<\/p>\n
O seguro D&O \u00e9 um seguro que protege diretores e conselheiros. A sigla vem de Directors and Officers Liability Insurance<\/em> e \u00e9 pronunciada em ingl\u00eas, mesmo aqui no Brasil.<\/p>\n O D&O \u00e9 bem familiar para um grupo seleto de altos executivos e relativamente desconhecido entre os executivos em geral. N\u00e3o deveria ser assim. \u00c9 t\u00e3o vital para um executivo s\u00eanior como um seguro sa\u00fade. Se pensarmos em eventos hipot\u00e9ticos, sobre os quais n\u00e3o temos nenhum controle, mas que se acontecessem na nossa empresa – e podem de fato acontecer – ficar\u00edamos t\u00e3o tensos que seria imposs\u00edvel ter um sono tranquilo \u00e0 noite.<\/p>\n O D&O \u00e9 um seguro que cobre erros de gest\u00e3o; insolv\u00eancia, enxugamento no quadro de executivos, n\u00e3o recolhimento de impostos, descentraliza\u00e7\u00e3o, omiss\u00e3o e falta de transpar\u00eancia, conflitos internos, processos administrativos e criminais, reputa\u00e7\u00e3o, recoloca\u00e7\u00e3o, legisla\u00e7\u00e3o e normas regulat\u00f3rias, reestrutura\u00e7\u00e3o e perdas (meio ambiente, empregados, terceirizados). O D&O n\u00e3o cobre atos il\u00edcitos e dolosos, fraude, reclama\u00e7\u00f5es conhecidas previamente pelo usu\u00e1rio.<\/p>\n A grande quest\u00e3o a ser observada com cuidado em rela\u00e7\u00e3o ao seguro D&O \u00e9 a extens\u00e3o de sua cobertura. Ele \u00e9 um produto que deve ser ajustado de acordo com as necessidades de cada cliente. \u00c9 um trabalho sob medida. O consultor \u00e9 como um alfaiate, que ajusta os detalhes para que o terno caia perfeitamente em seu cliente, ou seja, protegendo-o da melhor forma poss\u00edvel. A sinergia e confian\u00e7a na rela\u00e7\u00e3o entre o cliente e o consultor \u00e9 fundamental.<\/p>\n A cobertura \u00e9 retroativa ilimitada, autom\u00e1tica para novas aquisi\u00e7\u00f5es de empresas limitada a 30% dos ativos, cobertura futura de at\u00e9 6 anos para casos de venda do controle ou n\u00e3o renova\u00e7\u00e3o da ap\u00f3lice, inclui c\u00f4njuges e sucessores.<\/p>\n O cliente segurado deve estar atento \u00e0 data em que ele foi citado em algum processo, o momento em que ele tomou conhecimento e quando repassou essa informa\u00e7\u00e3o \u00e0 seguradora, bem como se o erro est\u00e1 relacionado \u00e0 sua fun\u00e7\u00e3o de gestor. Esses s\u00e3o alguns dos fatores que definem se h\u00e1 ou n\u00e3o cobertura e isso deve ficar bem claro no processo de consultoria de riscos que antecede a contrata\u00e7\u00e3o da ap\u00f3lice. Depois da crise decorrente de opera\u00e7\u00f5es como Mensal\u00e3o e a Lava Jato, a an\u00e1lise da cobertura est\u00e1 cada vez mais detalhada e criteriosa.<\/p>\n \u00c9 um seguro relativamente barato. As taxas variam de 0,1% a 1% do valor da cobertura de acordo com o tipo de opera\u00e7\u00e3o. Os valores de cobertura v\u00e3o de R$ 5 milh\u00f5es a R$ 500 milh\u00f5es, dependendo da atividade, estrutura de capital, balan\u00e7o financeiros e risco de seus dirigentes.<\/p>\n O mercado de seguros de responsabilidade civil e administradores no Brasil evoluiu muito na \u00faltima d\u00e9cada. O servi\u00e7o oferece solu\u00e7\u00f5es excelentes, que protegem e amparam o segurado de uma maneira bem abrangente. \u00c9 tamb\u00e9m um mercado que cresce. Em 2016, um ano de retra\u00e7\u00e3o do mercado de seguro sa\u00fade, o segmento de seguros de garantia e responsabilidade civil cresceu 5,5%. E \u00e9 bom seja assim. N\u00f3s, executivos, j\u00e1 temos desafios suficientes com os riscos decorrentes de nossas pr\u00f3prias decis\u00f5es e a\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
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